2016-07-11 19:10 經濟日報 記者吳曼筠╱即時報導
無論是貸款、申請信用卡，一般消費者想要與銀行維持良好往來關係，都得仰賴聯徵紀錄，但聯徵紀錄上有些訊息，可是銀行最害怕細節裡的魔鬼。
玉山銀行表示，查詢顧客聯徵時，若信用過於空白是一大警訊。因為兩種人會有俗稱「小白」的情況發生，第一是年輕族群剛畢業，尚無與銀行建立往來信貸關係。
第二則是聯徵信用不佳，例如繳息狀況不正常，而被銀行標記不良註記，但是經過三、五年時間，不良註記也會跟著消失，雖然聯徵這項制度讓信用不佳者有重新做人的機會，但這也是銀行業者會特別關注的信用狀況。
其次銀行業者會看的是債信、票信還款狀態，是否出現信用不良。
第三則是信用卡還款紀錄。銀行業者也建議，若年輕人與銀行業者只有簡單的存款戶往來，無法在聯徵上建立信用資訊，最好可以使用簡單的信用卡建立良好的信用往來狀態，只要持卡超過半年，就算初步建立信用資訊門檻。
此外信用卡戶必須注意的是，如果每次信用卡繳納只付「最低應繳金額」，則這種狀況也會列入評估顧客信用狀況的參考，因為繳納最低應繳金額會啟動信用卡的循環利率，必須付出較高的利率代價。除非不得以，一般客戶不會輕易使用。因此一旦使用信用卡該項功能，銀行也會將此列入未來與客戶借貸利率的風險考量。
玉山銀行建議，想要讓聯徵紀錄表現好一點，必須有耐心的長期培養信用。建議消費者每次信用卡繳費都盡量能夠如期繳付、或者可採無息分期付款。
若是申請信貸的民眾，建議不要申請太多家。因為法規規定，每個人的信貸額度會受「信貸貸款限民眾月收入22倍」（DBR22）所限制。若申請多家信貸，會讓銀行覺得有超貸風險，或是民眾有潛藏信用問題導致借不到錢、同時申請多家信貸的狀況。
最後則是信用卡申請狀況，若消費者同時申請多家信用卡，銀行恐怕會擔心消費者有不當的財務規劃、或者有被犯罪集團當成人頭戶的風險。有時候基於風險考量，銀行會選擇不核發信用卡，但若消費者能夠說明申請多張信用卡的正面動機，則不在此限。
資料出處：http://udn.com/news/story/6/1821621
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